在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的當(dāng)下，數(shù)據(jù)已成為繼土地、資本、勞動(dòng)力之后的又一關(guān)鍵生產(chǎn)要素。然而，大量具有公共屬性的信用監(jiān)管數(shù)據(jù)長(zhǎng)期難以有效流動(dòng)并服務(wù)于市場(chǎng)。如何打破政企數(shù)據(jù)壁壘，在確保安全的前提下釋放數(shù)據(jù)紅利，成為深化“放管服”改革、推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的重要命題。
山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)率先破題，依托全國(guó)首個(gè)信用監(jiān)管數(shù)據(jù)開放專區(qū)，通過構(gòu)建“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見”的政企共享機(jī)制，向支付寶、銀聯(lián)、商業(yè)銀行等平臺(tái)企業(yè)有序開放個(gè)體工商戶注冊(cè)登記、經(jīng)營(yíng)異常、嚴(yán)重違法失信等核心信用數(shù)據(jù)。這項(xiàng)創(chuàng)新不僅讓沉睡的政府?dāng)?shù)據(jù)“活”了起來，更以制度型開放激活了信用價(jià)值——平臺(tái)風(fēng)控能力顯著增強(qiáng)，境外來華人員移動(dòng)支付便利度大幅提升，小微商戶融資難問題迎來新的解決路徑。
破題：以“開放”之鑰解鎖平臺(tái)信用困局
長(zhǎng)期以來，支付平臺(tái)在開通個(gè)體工商戶收款碼業(yè)務(wù)時(shí)面臨共同的難題：僅能通過企查查、天眼查等商業(yè)渠道數(shù)據(jù)進(jìn)行核驗(yàn)，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度低、滯后性強(qiáng)，難以有效識(shí)別虛假經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用異常主體。與此同時(shí)，境外來華人員習(xí)慣綁定信用卡進(jìn)行移動(dòng)支付，但境內(nèi)個(gè)體工商戶普遍使用的個(gè)人收款碼不支持信用卡支付，因支付平臺(tái)不掌握商戶登記信息，商戶收款碼開通流程復(fù)雜、周期較長(zhǎng)。
如何打通政企數(shù)據(jù)壁壘，讓信用監(jiān)管數(shù)據(jù)在安全可控的前提下為平臺(tái)企業(yè)所用？濟(jì)南片區(qū)的破題思路是——以“開放”激活信用價(jià)值。在濟(jì)南片區(qū)聯(lián)合濟(jì)南市市場(chǎng)監(jiān)管局、市大數(shù)據(jù)局、市審批局的努力下，全國(guó)首個(gè)信用監(jiān)管數(shù)據(jù)開放專區(qū)應(yīng)運(yùn)而生，通過簡(jiǎn)化商戶收款碼開通流程、深化試點(diǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)用，提升平臺(tái)企業(yè)信用管理水平和境外來華人員消費(fèi)便利度。目前，專區(qū)模式已被國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局作為典型經(jīng)驗(yàn)向全國(guó)推廣。
機(jī)制：構(gòu)建“原始數(shù)據(jù)不出域、可用不可見”的安全共享模式
信用監(jiān)管數(shù)據(jù)的開放絕非簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)“搬家”。濟(jì)南片區(qū)在制度設(shè)計(jì)中，確立了以安全為底線、以需求為導(dǎo)向的數(shù)據(jù)開放機(jī)制。
制度先行，構(gòu)建政企協(xié)同新格局。 聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管、大數(shù)據(jù)和審批等部門出臺(tái)試點(diǎn)方案，與支付寶、銀聯(lián)、商業(yè)銀行等建立信用監(jiān)管數(shù)據(jù)開放合作機(jī)制。按照最小必要原則，明確開放數(shù)據(jù)范圍、格式、更新頻率和開放方式，向支付平臺(tái)企業(yè)開放個(gè)體工商戶“注冊(cè)登記、經(jīng)營(yíng)異常、嚴(yán)重違法失信”等信用監(jiān)管關(guān)鍵數(shù)據(jù)。
技術(shù)護(hù)航，確保數(shù)據(jù)安全可控。 建設(shè)全國(guó)首個(gè)信用監(jiān)管數(shù)據(jù)開放專區(qū)，企業(yè)可根據(jù)自身需要選擇所需數(shù)據(jù)項(xiàng)提出申請(qǐng)，經(jīng)大數(shù)據(jù)部門審核通過后完成標(biāo)準(zhǔn)接口對(duì)接即可獲取相關(guān)數(shù)據(jù)。政務(wù)部門采用“原始數(shù)據(jù)不出域，數(shù)據(jù)可用不可見”的方式助力企業(yè)開展數(shù)據(jù)核驗(yàn)，確保原始數(shù)據(jù)不離開監(jiān)管系統(tǒng)，從源頭阻斷泄漏風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管數(shù)據(jù)一站式開放。
持續(xù)拓展，擴(kuò)大數(shù)據(jù)開放范圍。 發(fā)揮自貿(mào)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，在濟(jì)南片區(qū)范圍內(nèi)采取“一事一議”方式簽訂《信用監(jiān)管數(shù)據(jù)合作框架協(xié)議》，率先向支付平臺(tái)開放市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體年報(bào)、電子證照、名特優(yōu)新個(gè)體工商戶和專精特新中小企業(yè)名錄等同民生緊密相關(guān)、社會(huì)迫切需求的信息數(shù)據(jù)，支持企業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)開發(fā)產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富金融信貸應(yīng)用場(chǎng)景。
賦能：數(shù)據(jù)“活水”澆灌平臺(tái)經(jīng)濟(jì)沃土
信用監(jiān)管數(shù)據(jù)的開放，不僅解決了平臺(tái)企業(yè)的痛點(diǎn)，更在多個(gè)層面釋放出顯著的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益。
為平臺(tái)風(fēng)控裝上“火眼金睛”。 改革前，支付平臺(tái)僅能通過商業(yè)渠道進(jìn)行數(shù)據(jù)核驗(yàn)，識(shí)別能力有限。改革后，支付寶、銀聯(lián)、商業(yè)銀行等可使用獲取的公共數(shù)據(jù)與平臺(tái)自有數(shù)據(jù)核驗(yàn)比對(duì)，篩選信用評(píng)級(jí)高的個(gè)體工商戶開通經(jīng)營(yíng)碼，有效防控虛假經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，剔除經(jīng)營(yíng)異常個(gè)體工商戶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2025年底，通過批量數(shù)據(jù)核驗(yàn)，參與試點(diǎn)的企業(yè)已累計(jì)識(shí)別出經(jīng)營(yíng)異常商戶15.9萬戶，嚴(yán)重違法失信商戶13.7萬戶。企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和信用管理水平顯著提升。
為入境消費(fèi)鋪就“數(shù)字絲路”。個(gè)體工商戶無需重復(fù)提交紙質(zhì)材料，在線填寫基本信息后，系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)信用數(shù)據(jù)，即可快速開通支持外卡的“經(jīng)營(yíng)碼”。在濟(jì)南經(jīng)營(yíng)手工藝品店的張先生切身體驗(yàn)到“秒開”收款碼的便利：“以前申請(qǐng)商戶收款碼需要提交一堆材料，現(xiàn)在幾乎即時(shí)開通，還支持信用卡支付，外國(guó)游客也能輕松掃碼買單！”螞蟻集團(tuán)公共事務(wù)總監(jiān)裴艷杰表示，在確保數(shù)據(jù)安全合規(guī)的前提下，調(diào)用市場(chǎng)主體的注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)等權(quán)威信用信息，將商戶資質(zhì)核驗(yàn)時(shí)間從過去可能需要數(shù)天，縮短至最快15秒完成。試點(diǎn)平臺(tái)企業(yè)還為參與商戶提供開碼補(bǔ)貼和更低手續(xù)費(fèi)率，直接減輕經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，美食街、便利店等小微經(jīng)濟(jì)“跨境消費(fèi)便利度”顯著提升。
為政企共治開辟全新路徑。 通過在濟(jì)南片區(qū)擴(kuò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍，推動(dòng)支付寶、銀行機(jī)構(gòu)等設(shè)計(jì)開發(fā)小微企業(yè)信貸等應(yīng)用場(chǎng)景，破解長(zhǎng)期困擾小微企業(yè)發(fā)展的融資難問題。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)將支付平臺(tái)掌握的企業(yè)數(shù)據(jù)回傳，協(xié)助政府部門核驗(yàn)入駐經(jīng)營(yíng)主體信用狀況，實(shí)現(xiàn)“政府監(jiān)管數(shù)據(jù)+企業(yè)自持?jǐn)?shù)據(jù)”交叉驗(yàn)證，助力市場(chǎng)監(jiān)管部門完善監(jiān)管體系、提升監(jiān)管能力，壓實(shí)支付平臺(tái)反詐主體責(zé)任，推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展。
展望：以制度型開放服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
向平臺(tái)企業(yè)開放信用監(jiān)管數(shù)據(jù)新模式是一項(xiàng)具有示范意義的制度創(chuàng)新，標(biāo)志著公共數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了從“管理工具”向“服務(wù)資源”的關(guān)鍵轉(zhuǎn)變。2025年12月，山東省政府辦公廳將其納入38項(xiàng)制度創(chuàng)新成果，向全省復(fù)制推廣，標(biāo)志著其改革探索的系統(tǒng)性與成熟度更上一層樓。
2026年4月，濟(jì)南市市場(chǎng)監(jiān)管局召開信用監(jiān)管工作會(huì)議，系統(tǒng)部署新一年重點(diǎn)工作任務(wù)，明確提出爭(zhēng)創(chuàng)信用監(jiān)管創(chuàng)新試點(diǎn)，探索“信用+金融”“信用+園區(qū)”“信用+商圈”等應(yīng)用場(chǎng)景，助力經(jīng)營(yíng)主體融資增信。同月，山東省大數(shù)據(jù)局公布2026年全省數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化配置改革“揭榜掛帥”名單，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素價(jià)值進(jìn)一步釋放。濟(jì)南市大數(shù)據(jù)局也明確將聚焦國(guó)家數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、國(guó)家可信數(shù)據(jù)空間創(chuàng)新發(fā)展、國(guó)家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)先行先試等國(guó)家級(jí)試點(diǎn)建設(shè)，奮力打造全國(guó)一流數(shù)智先鋒城市。
從“試驗(yàn)田”到“豐產(chǎn)田”，山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)38項(xiàng)制度創(chuàng)新成果正加速在全省復(fù)制推廣。按照規(guī)劃，濟(jì)南片區(qū)也將持續(xù)聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)監(jiān)管、大數(shù)據(jù)等部門，聚焦?jié)M足人民群眾和市場(chǎng)主體的生產(chǎn)需要和消費(fèi)需求，進(jìn)一步擴(kuò)大信用監(jiān)管數(shù)據(jù)開放范圍，持續(xù)拓展應(yīng)用場(chǎng)景，以高水平對(duì)外開放助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)沉睡的數(shù)據(jù)被喚醒，當(dāng)信用的價(jià)值被激活，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正以制度創(chuàng)新的實(shí)踐，書寫著數(shù)據(jù)賦能平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)篇章。